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Un estudio realizado por MasterCard Worldwide, “Mercado Masivo de Crédito en las Siete Ciudades Líderes de Latinoamérica”, muestra que los países líderes de la región: Brasil, Argentina, Chile, Colombia, Venezuela y México cuentan con bajos niveles de bancarización. En dichas economías, el efectivo es el principal medio de pago y la mayoría de sus ciudadanos aún carece de acceso a productos financieros, como: crédito hipotecario, tarjetas de crédito, préstamos bancarios, etc.

A través de este estudio, la empresa líder en medios de pago, afirma que el común denominador en los 6 países, excluido Chile, es el largo camino que queda por recorrer para ofrecer a la población  mayores y mejores servicios financieros; especialmente en el sector de menor poder adquisitivo.

Omitir apoyos a las pequeñas y medianas empresas, aunado a no proporcionar un mejor  manejo de riesgos al consumidor (a pesar de que, en su mayoría, se cuenta con un control inflacionario óptimo, precios estables y relativamente bajas tasas de interés) genera el desperdicio de oportunidades capaces de impulsar sus economías.

En Colombia, por ejemplo, solamente el 29.2%  de la población tiene acceso a un solo producto financiero, y el 65.8%  del consumo crediticio se concentra en Bogota, Medellín y Cali.

Por otra parte, el 64%  de la población argentina no posee algún producto financiero, lo que lo convierte en uno de los países a nivel global con menor oferta financiera, a pesar del fuerte impulso que ha tenido el sector financiero después del 2003.

Otro caso es Brasil: aun cuando la plataforma crediticia emitida por entidades formales e informales (préstamos informales, cheques post-fechados, etc.) va en aumento, sus niveles de crédito se encuentran en 31%  con referencia a su PIB. El país sudamericano aún tiene que realizar esfuerzos por flexibilizar sus barreras crediticias y a la alta burocracia, pues éstas provocan, por ejemplo, que en la ciudad de Río de Janeiro solamente el 2%  del ingreso familiar se utilice para créditos de propiedad mientras que el 21%  de sus PyMEs no realiza transacción financiera alguna.

Sobre nuestro país, los estudios revelan que un 70%  de la población mexicana mayor de 18 años no tiene acceso a los productos financieros, y el 22%  del total todavía no cuenta con una sucursal bancaria en su comunidad.

Otros datos interesantes señalan que en México el 85%  de la población adulta urbana jamás ha utilizado un producto financiero, y que el uso de crédito en su totalidad es de únicamente  20%   en relación a su PIB; si se compara con el tamaño de la economía es un número muy bajo.

Debido a su dependencia petrolera y su situación política, Venezuela convive bajo un régimen fiscal que excluye indirectamente al 65%  de su población del acceso al crédito. En cuanto al número de tarjetas utilizadas, la información recopilada indica que el número de transacciones per cápita en es de 1.57, equivalente al 0.03% del PIB . Esto muestra la inmadurez del sistema financiero en el país.

En contraste con las economías descritas anteriormente, Chile representa el mayor avance: su sistema bancario esta catalogado como uno de los mejores entre los mercados emergentes a nivel mundial. Durante los últimos años, el crédito hipotecario chileno aumentó en 220%  y además ha percibido una inserción y alianzas importantes por parte de nuevos jugadores que fortalecen su mercado crediticio.

Incluso las zonas con menor poder adquisitivo, como las zonas metropolitanas de Santiago, ostentan un patrón de consumo similar al europeo o al estadounidense en cuanto a la utilización de productos financieros, por lo que a pesar de que hay varios mecanismos que necesitan de mayor impulso; Chile lidera en la región por su madurez financiera.

MasterCard Worldwide, en cumplimiento con su compromiso por apoyar el desarrollo del sector financiero a nivel mundial y al situarse en el corazón del comercio, devela con este estudio comparativo algunas realidades del sector financiero latinoamericano y la potencialidad que posee al encontrar amplias posibilidades de crecimiento para la oferta de productos financieros.



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